Zhodnocení luxusních aut – víkendová zajímavost

Pro většinu lidí je automobil pouze spotřební zboží sloužící k přepravě z bodu A do bodu B. S vlastnictvím takového automobilu se ihned po jeho pořízení pojí jedna nepříjemná věc – záporné zhodnocení neboli pokles ceny. O kolik poklesne jeho cena, se odvíjí především od značky výrobce daného vozu. Některé značky trpí tímto poklesem více (Audi, BMW, …) a to až o 30%. A u některých značek pokles ceny není až tak markantní, např. pokles ceny vozů značek Škoda a Hyundai se pohybuje v rozmezí 15% – 20%. To ovšem bereme v potaz pouze automobilové značky nižší a vyšší střední třídy.

Růst cen luxusních vozů

Situace je poněkud jiná v segmentu luxusních vozů. A naprosto opačná je v případě luxusních vozů vyrobených v menších sériích v počtu desítek až stovek vozů. U takových automobilů dochází naopak k růstu cen. Platí zde jednoduchý princip poptávky a nabídky, kdy se na trh uvede pouze malé množství vozů, což vzhledem k jejich popularitě způsobí zvýšení jejich hodnoty. Lidé jsou ochotni zaplatit za pořízení takového vozu více peněz, než za kolik jej výrobce původně prodával. A na rozdíl od vozů střední třídy se změna hodnoty nepohybuje kolem 30%, ale mnohem výš!

Ferrari, McLaren, Porsche

zhodnoceni vozu

Jako názorný příklad nám můžou posloužit nejlepší automobily nejslavnějších značek. Mezi ně patří Ferrari LaFerrari, McLaren P1 a Porsche 918 Spyder. Mezi automobilovými nadšenci se jim přezdívá ¨Svatá Trojice¨. To proto, že nic lepšího dnes na trhu automobilů neexistuje. Navíc byly uvedeny na trh ve stejnou dobu, což způsobilo značné rivalství, vysokou mediální pozornost a velká očekávání odborné veřejnosti. To potěšilo zejména dvě skupiny lidí. Výrobce, kteří daná auta prodávají, a především budoucí majitele těchto vozů, kterým bylo jasné, co to udělá s hodnotou jejich sporťáků.

Ferrari LaFerrari – zhodnocení +150%

Hypersport z italské stáje vyrobený v počtu 499 kusů. Jeho původní cena byla 1 300 000€. Cena ojetého vozu přibližně 3 500 000€.

Mclaren P1 – zhodnocení +100%

Vůz anglické značky, celkem se vyrobilo 375 kusů s cenou okolo 1 100 000€. Cena ojetého vozu 2 200 000€.

Porsche 918 Spyder – zhodnocení +90%

Německý hypersport, který továrna v Zuffenhausenu vyprodukovala v počtu 918 kusů. Původní cena 900 000€. Cena ojetého vozu 1 750 000€.

Závěr

Je tedy jasné, že koupí takových vozů rozhodně neproděláte. Jejich hodnota okamžitě roste i více než dvojnásobek původní ceny. Své ceny si dlouhodobě drží, pokud mají najeto málo kilometrů a majitelé je zachovávají v původním, nepoškozeném stavu.

Finanční gramotnost, co to je a proč je důležitá?

Finanční gramotnost, pojem, který možná neznáte, nebo jste jej jednou někde zaslechli. Málokdo dokáže vysvětlit, co znamená. Přitom se jedná o velmi důležitou věc, zvláště v dnešní době kdy finanční produkty můžete uzavřít během několika minut po internetu a finanční transakce lze uskutečnit ve zlomku vteřiny. To s sebou přináší řadu pozitiv, například pohodlnější platby a převody peněz pomocí služeb internetového bankovnictví. Existují samozřejmě i určitá negativa a negativní jevy využívající mimo jiné i nízkou finanční gramotnost obyvatelstva. A jak praví známé pořekadlo: Neznalost neomlouvá! Proto prosím věnujte náležitou pozornost následujícím řádkům.

Finanční gramotnost – definice

Zajímavým detailem je, že finanční gramotnost nemá jednu univerzální definici. Proto v různých zdrojích najdete různé definice a vysvětlení. Pro přesnost uvedu definici, kterou ve svých materiálech uvádí Ministerstvo Financí:

Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.

Pro zjednodušení můžeme říci, že finanční gramotnost je:

Soubor vědomostí, které nám pomáhají rozhodovat se při nakládání s penězi.

 

finanční gramotnost, peníze

Finanční gramotnost – co musíme znát

Finanční trh a svět financí obecně je velmi rozsáhlý a jeho popsání je nad možnosti tohoto článku. Proto zde uvedu některé základní pojmy a sami si můžete vyzkoušet, zda byste je dokázali vysvětlit:

Finanční trh – Inflace – HDP – Úvěr – Úrok – Složené úročení – Pojištění – Pojistník – Pojistitel – Akcie – Dluhopisy – Obligace – Termínované vklady – Podílové fondy – RPSN – Finanční deriváty – Dluh

Dále mezi ně také patří jednotlivé finanční produkty a mnoho dalších pojmů. Těm nejdůležitějším se budeme věnovat v samostatných článcích.

Finanční gramotnost – základní dovednosti

Stejně jako v každé sféře vzdělávání i v oblasti finanční gramotnosti je důležité převést teoretické základy do praxe. Pokud budete ovládat alespoň základní dovednosti, ušetříte si mnoho starostí.

Počítání úroku: umět si spočítat úrok je důležité, pokud si sjednáváte úvěr a chcete vědět, kolik celkem zaplatíte poskytovateli úvěru, nebo pokud vkládáte své peníze do finančního produktu, kde se peníze zhodnocují, a chcete znát předpokládaný výnos.

Vedení rozpočtu: sledování příjmů a výdajů vám pomůže udržovat stabilní finanční rozpočet a dělat správná rozhodnutí v krátkodobém i dlouhodobém časovém horizontu.

Tvorba finanční rezervy: naprosto zásadní činnost, která nás ochrání při nenadálých událostech, např. krátkodobém výpadku příjmu.

Posuzování finančních produktů: další důležitou dovedností je rozhodovat se správně při výběru finančních produktů. Nedělejme si iluze, nikdo nerozumí všem finančním produktům, a proto pečlivě studujte jejich podmínky. Pokud si sami nejste jisti tím, co se v jednotlivých smlouvách píše, vezměte si na pomoc někoho zkušenějšího, kdo s vámi dané dokumenty zkontroluje.

Eliminace zbytečných nákladů: z finančního hlediska především poplatky u finančních produktů, např. u běžných účtů.

Závěr

Důležitou informací také je, že vzdělávání se v jakékoliv oblasti nekončí přečtením jednoho článku o dané problematice. Naopak, je velmi důležité získávat nové znalosti a osvojovat si nové dovednosti v souladu s tím, jak se mění svět kolem nás. Proto musí být každému jasné, že co platilo před pár lety je dnes už zastaralé. Vzhledem k tomu, jak často se mění zákony a jak rychle vznikají nové finanční produkty, můžeme říci, že co platilo před pár týdny je dnes už také zastaralé. Proto prosím pokračujte a vzdělávejte se dále, protože to jediné vám pomůže při vašem každodenním nakládání s penězi.

Neplaťte zbytečně, běžné účty bez poplatků!

V dnešní době je téměř nemyslitelné nemít v bance běžný účet. Běžné účty nám umožňují přijímat výplaty, platit účty, posílat peníze do zahraničí a mnoho dalších užitečných věcí. Každá mince má však dvě strany a ani u běžných účtů tomu není jinak. Záporem jsou dnes tolik diskutované poplatky. Jedná se sice převážně o několikakorunové položky, ale pokud je na konci roku sečteme, můžeme dostat překvapivě vysokou částku. Průměrné měsíční náklady na vedení běžného účtu jsou 179 korun měsíčně, za rok daná částka činí 2148 korun! Z dalšího průzkumu vyplývá, že pokud služby banky využíváte aktivně, včetně výběrů v zahraničí (např. o dovolené), vyšplhají se průměrné měsíční náklady na 329 korun měsíčně, tedy 3948 korun ročně. Klienti velkých bank v takovém případě zaplatí měsíčně přibližně 400 korun a roční náklady dosáhnou nezanedbatelných 5 000 korun.

Pojďme se tedy podívat na účty, jejichž vedení banky nabízejí zdarma a další poplatky jsou u nich minimální.

běžné účty

Air Bank

Air bank nabízí účet zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Nevýhodou je nižší počet bankomatů. Za výběr z cizího bankomatu si banka účtuje 25korun.

Equa bank

Účet zdarma u Equa bank lze získat bez jakýchkoliv podmínek. Velkou výhodou jsou výběry zdarma z jakéhokoliv bankomatu v ČR a výběr z bankomatů v zahraničí stojí devět korun.

ZUNO Bank

Zuno Bank nabízí svůj produkt ÚČET zdarma, vyjma výběrů z bankomatu v ČR (28 korun) a v zahraničí (80 korun), Další produkt ÚČET PLUS má vedení účtu zdarma, pokud zaplatíte kartou minimálně 3000korun a výběry zdarma z bankomatu získáte při výběru částky vyšší než 1000korun.

mBank

I mBank nabízí účet zdarma bez nutnosti splnit různá kritéria. Můžete zdarma třikrát vybrat hotovost z jakéhokoliv bankomatu v ČR a bezkontaktní platební karta je zdarma v případě, že s ní zaplatíte alespoň 500 korun měsíčně.

Fio banka

Další bankou nabízející účet zdarma je Fio banka. Prvních 10 výběrů z bankomatů Fio banky je zdarma a další stojí 9korun. Výběry z cizích bankomatů stojí 30 korun, avšak za každé 4000 utracené platební kartou má klient nárok na jeden výběr z cizího bankomatu zdarma a to maximálně pětkrát měsíčně.

GE Money Bank

Účet Genius Free & Flexi nabízí tato banka zdarma při minimálním měsíčním obratu na účtu 7000korun. První čtyři výběry z bankomatu banky jsou zdarma, výběr z cizích bankomatů stojí 40 korun a zajímavostí je získání platební nálepky NFC pro bezkontaktní placení.

UniCredit Bank

Poslední bankou v našem přehledu je UniCredit. Získání účtu U konto je podmíněno minimálním obratem 12 000korun měsíčně, při nedodržení této podmínky je bankou účtován poplatek 199 korun. Výhodou a hlavním důvodem proč si zřídit účet u této banky je možnost neomezených výběrů z bankomatů v ČR i v zahraničí.

U všech uvedených bank získáte také zdarma bezkontaktní platební kartu. Výběr zdarma z bankomatů v zahraničí nabízí pouze UniCredit a ZUNO bank při splnění výše uvedených podmínek. Existuje více bank nabízející vedení účtu zdarma, jsou u nich však zpoplatněny výběry z bankomatů, nebo mají náročné podmínky na jeho získání (vysoký obrat či zůstatek).

Doufám, že vám přehled pomohl vybrat si účet bez poplatků a že tak eliminujete zbytečné náklady ve vašem rozpočtu.

Jak nejefektivněji zhodnotit peníze?

Každý kdo šetří peníze, musí řešit, na jaké místo je uložit. Dnes existuje mnoho způsobů zhodnocování financí a každý má své pro a proti. Tento článek slouží k tomu, aby lidem pomohl ke snazší orientaci v jednotlivých možnostech a přiblížení principu efektivnějšího zhodnocování peněz.

Peníze pod polštář

Jako děti jsme si všichni schovávali peníze do prasátka nebo jinam, kde jsme věděli, že nám nezmizí. Výhodou tedy je, že peníze máme neustále pod kontrolou. Nevýhodou je, že se nám peníze vůbec neúročí a hodnota peněz razantně klesá vlivem inflace. Nehledě na jiná rizika – Muž si schovával 400 000!

Běžný účet

Vzhledem k tomu že běžný účet má dnes většina lidí, často si peníze nechávají právě na nich a mají je tak vždy k dispozici. Ale kvůli minimálním úrokům (0,001 – 0,01%) zůstává nevýhoda poklesu hodnoty vlivem inflace a výnosový potenciál peněz zůstává nevyužitý.

Stavební spoření

Dříve velmi populární varianta, kterou využívali lidé jako přípravu na stavbu domu, koupi bytu, nebo jako spoření pro své potomky. Jedinou výhodou tohoto produktu byly finanční příspěvky od státu, které jsou dnes ale malé a proto již nejsou výnosy tak zajímavé.

Spořicí účty

Vhodné pro dlouhodobé a pravidelné ukládání peněz, avšak je třeba pečlivě vybrat konkrétní produkt a instituci, aby výsledné zúročení bylo vyšší než inflace. V dnešní době je o zajímavé úroky na spořicích účtech velká nouze. Schválně se podívejte sami –Spořicí účty – srovnání

Termínované vklady

Používají se pro zúročení peněz na krátkou dobu, většinou šest až dvanáct měsíců. Platí to samé co u předchozího. Je nutné dobře vybrat, aby se peníze zhodnocovaly, protože úrok na termínovaných vkladech se pohybuje od 0,5 do 3%.

Investice

Velice komplexní oblast s mnoha možnostmi zhodnocení peněz. Investovat nemusí jen odvážlivec přímo na burze, nebo odborník s mnohamilionovým kapitálem, ale také obyčejný člověk, který si chce pravidelně odkládat část výplaty, nebo uložit peníze tak, aby se mu zhodnocovaly. K tomu lze nejlépe využít podílových fondů, které svůj kapitál získávají od mnoha malých investorů. Peníze poté investují do státních dluhopisů, korporátních dluhopisů, akcií či komodit. A to buď do všech vyjmenovaných, nebo třeba pouze do dluhopisů.

Podílové fondy

Podílové fondy se často specializují na určitou oblast, například rozvojové státy (označované jako Emerging markets), akcie jednotlivých světadílů (Evropa, Asie, …), akcie jednotlivých států (USA, Japonsko, Německo, …), vybrané akcie dle burzovních indexů (DAX – index německých akcií, NASDAQ, Dow Jones, S&P 500 – indexy amerických akcií, FOOTSE – index anglických akcií, …), nebo akcie firem specializujících se na určité odvětví (těžba ropy, biotechnologie, …).

Peníze, investice.

Nejmenší výnos slibují dluhopisy a nejvyšší naopak akcie, u nichž existuje riziko poklesu hodnoty a z toho plynoucí vyšší kolísavost ceny akcie, což může u některých investorů způsobit paniku. Proto je nutné brát investice do akcií jako dlouhodobou investici v horizontu minimálně osmi let, díky čemuž se jednotlivé výkyvy cen akcií vyrovnají a při příznivém ekonomickém vývoji získají na hodnotě. U akciového portfolia je rozumné očekávat zhodnocení 7 až 10% ročně, avšak je možné najít mnoho podílových fondů, jejichž výsledky z předchozích let jsou o dost vyšší. Jako u většiny finančních produktů tak i při investování do podílových fondů se platí poplatky, nejprve vstupní vypočítávané z povahy investičního aktiva, do kterého chceme investovat a naplánovaného časového období investice. Dále je ještě potřeba zmínit každoroční poplatky pohybující se v řádech desetin, někdy jen tisícin procent z aktuální hodnoty investice. Pádným argumentem proč investovat a nenechávat peníze na běžném či spořicím účtu je, že s penězi uloženými např. v bance daná banka obchoduje, investuje je dle svého uvážení a klientovi připíše pouze část výnosu uvedenou ve smlouvě o bankovním produktu. Klient tak přichází o potenciál možných výnosů do jeho vlastní kapsy.

Jako zajímavost můžeme na konec uvést investování do umění, především obrazů, nebo investování do vzácných automobilů. Například Ferrari za třičtvrtiny miliardy, kdy na hodnotě nejvíce získávají modely vyrobené známými značkami v malých sériích.